今天，看到一篇报导，引用Domain 集团首席经济学家Andrew Wilson博士 的研究，说年薪8万元澳币的年轻人，作为首次购屋者，从今天开始，必须存下税后收入的39%，每周477元，并善用余下的725元，去应付每周的所有开销，包括房租，那么，也需要四年半的时间才能够存够钱，去付首次买房需要的20%的定金和印花税，去买一间低于50万的房子，是 独立房的话，恐怕在Parramatta 或West mead 地区是买不到的，若在6年前或许可以，但今天我看，在距离悉尼CBD55公里外的西悉尼或中央海岸，却依然有机会。可是我说的是“今天”，不是四、五年后的那里。因为博士说，前提是这段期间房价不上涨，租金也不上涨。如果房价上涨租金也上涨呢，博士说，你必须作出更大的牺牲，节俭生活开支，那就可能需要7年的时间才能买到房子，而这七年里租金的成本将增长10%以上。房价增长多少，难说，将这因数纳入“你必须做很大的牺牲”里去了。而且，博士的研究里，似乎没有提到银行这个关键角色的作为，是帮助因素呢还是反之。但是他提到了20%的首付，没提每个借贷人都会有的一个借贷上限是如何计算的。不同的计算结果会大相径庭。

我在《家》系列的十七里，谈到我的大孩子，去年四月间在中央海岸附近买的一间独立房，当时就完全仰仗银行的帮助，重新估值拿到了首付所需款项，之后看准下定后，交接前又成功申请到了80%的贷款，八月里便拿到了钥匙。之后过了8周，找到了合适的租户。如今，那个区域，就这间房屋，比照同一条街上几间同类型的房屋后来一年间成功售出的价格，已经上涨了25%。若再早买一年或一年半，房价却起码还要低10-15%，之前的8年多，几乎不涨,大地大屋，价格在50万之下，只是稍稍远离悉尼CBD 而已，可到悉尼火车也就一个小时。所以去年一份报告将该地区划入十年房价几乎没涨的十大地区之一。现在自然已经除名。而且那个地区，还有几个很大的项目在建或已规划，远景看好。

读者会说，这是幸运。对这幸运，我们直到今年三月间才知道，去年如果再晚5个工作日，那笔交易就告吹，同这个好运便失之交臂。稍晚几日，银行因调整借贷政策，会坚定地拒绝贷款给我孩子。这消息也才让我想起，孩子有一年申请贷款，银行方面曾主动提出可以100%贷款，儿子问我，我建议他拒绝，出于风险考虑，自己一直有一个算法，就是如果房贷利率升至7%或至7.5%，每年亏损一点，依然无恙才行；当时利率三年定息记得是5.2%。

我们完全不知道银行借贷政策在去年八月间已经如此严厉地收紧。

我倒是对孩子说，这个投资开始，上了一个台阶，承受日常生活的“巨大牺牲”去投资的日子过去了，今后要更紧密地联系如银行、借贷公司，去投资优质资产。

是不是有点懵懵懂懂？

当谈论澳洲年轻一代的购房梦境时，银行的政策远较年轻一代如何“作出很大的牺牲”更重要。澳洲有健全的法治、健康的人文环境。有钱人住富丽堂皇的豪宅，低收入人群也难见流离失所。在澳洲，平头百姓可以搞房地产投资，不会一个长假过了，说没有了买房资格。我在博奕（一）与（二）里也已经提到一些具体的实例。就我身边相处已经20多年的朋友圈，放眼看去，两口子勤恳打工，二十多年，有三、四套房产的不在少数。去年一位朋友，把自己的若干套房产让银行重新估价，套取了一大笔资金，跑昆士兰，买下了一个发展商整个的“Townhouse”群，原本他是想把一套带大地的独立房卖了去买这个交易，但跟悉尼的发展商价格没谈拢，便换了个思路，依然实现了自己的策划。

虽然近三十年来, 没听说澳大利亚也在大量印刷货币，象中国政府那样，但澳洲的矿企大量地开采矿产资源，价格成倍地涨着卖给中国，是也换得了巨量的美元人民币，政府靠税收也就有了巨量的收入，这税收花在了澳洲社会发展的方方面面，惠及各色人等。 利用银行的房贷，作杠杆：20%首付，80%贷款，就是放大了4倍您的财力，而房价下跌，要跌到银行来信强制你增加抵押能力，却不易到那种程度。远非股市，一眨眼自己竟然出局，输得精光。不会的。八、九年了，一直是40年来最低的利率，4点几、5点几的利率，不是极好的机会吗？

这是我已经习惯了的思维。

几十年里，中国的平均房价上涨超过10倍，那条房产的巨流里自然养育了许多肥鱼，这些百万千万的富人，有能力反思尤其最近两年发生的事件：高利贷的破产和股灾的发生， 政府布局圈钱解困的大局控制，比如2008年时的要让股市上万点，结果从6000点跌到差不多1600多，去年的也是万点都可能，结果从5000点跌到3000多，能导致中蛊的中产者一夜回到贫雇农的地位；他们自然就会想跳龙门，上岸，免得成为别人的盘中餐。说是上岸，其实只是换一条水质更清晰的河流，这就是中国大量国企或民间资金流入澳洲的原因，他们不是“出世“，而是更加”入市“这里的房价相对中国硬件设施相当的城市并不高，略显便宜。城市人口的流入没有限制。“股灾”未必会在中国房地产重演，而且里面有老僧入定般打坐的投资群体，买下房后便置于脑后，不闻不问多少年的，还真有他的道理，摆到澳洲来就无法理解。政府没找到冤大头前不会解套“土地财政”，但未必能阻止人不如此提前担犹。一有其他合理考虑的原因，就会上岸。比如上篇提到的那位飞机上的老者，他不会认任何理由把上海的几百万价值的房子就是留在上海，给女儿将来去上海度假时享用，而会变现后转过澳洲来。华人，不会把金子埋在千里万里外，要埋也埋在紧靠厢房的院子里，对吧？独生子女政策，30多年，一对算是新中国第二代的夫妻，上面两对老人，那就是房产的双重来源。这就是资金源头，将资助第三代跨海见世界。无论中国房产如何兴衰，都不会影响这种来自千家万户的“家族考虑、家族的运筹帷幄”。这是国内的世纪常识。想想中国的中等城市人口都是几百万，近千万，这几百万的基数，在澳洲可是大城市了。那边一个零头的动弹，涌动到世界上哪一个国家，都是大潮。澳洲就更不必说了。这是海外华人谈中国；其他澳洲族裔谈他们的祖籍国，大方向不会有多大差别，只会在祖籍国资金流入上比不过大陆华人而已。澳洲，终究是地球上一个美丽富饶的国家。